Как получить срочный кредит с плохой историей?
Прежде чем говорить о получении срочного кредита должником, уясним, откуда у банка берется информация о вашей задолженности по кредитам. Для этого существует специальная организация – Бюро кредитных историй, куда стекается вся информация о кредитах и возникших задолженностях, сформированная в городских или региональных бюро. Поэтому, если у вас имеется непогашенный кредит или были просрочки по платежам, это может надолго испортить вашу кредитную историю и сильно осложнить получение нового кредита. Ведь у банков есть договор с Бюро кредитных историй, и при подаче вами анкеты он через бюро обязательно проверит вашу кредитную историю, если она у вас есть. Там содержится вся информация: когда и зачем вы брали кредит, есть ли у вас еще непогашенный кредит, и если есть, то в каком банке. Поэтому пытаться обмануть банк или скрывать от него информацию не стоит. Это обязательно выяснится, а ваша репутация заемщика при этом пострадает.
Оформить срочный кредит при плохой истории – это чересчур высокий риск для кредитора, вне зависимости от причин просрочки. Это могут быть и вполне объективные и уважительные причины (тяжелая болезнь, потеря работы), но для банка имеет значение лишь факт полной или временной неоплаты кредита.
Самый легкий способ оформить ссуду срочно при наличии плохой кредитной истории – заем под залог имущества.
Многие банки выдают такие кредиты должникам, но процентная ставка по кредиту при этом будет гораздо выше. Однако далеко не все решаются рисковать собственной недвижимостью. Ведь может сложиться ситуация, когда предмет залога действительно придется продавать, а если дотянуть дело до аукциона в рамках исполнительного производства, можно сильно потерять в цене, особенно если залогом служил автомобиль (его ликвидационная стоимость снижается в соответствии с пробегом).
Помощь кредитного брокера
Поэтому должникам имеет смысл рассмотреть вариант с привлечением кредитного брокера. Это опытный специалист, который проконсультирует вас (зачастую первая консультация бесплатная) и будет впоследствии представлять ваши интересы в банке. Посредник поможет выправить вашу кредитную историю и значительно повысит шансы на получение нового займа. Как правило, просрочки оплаты кредита возникают по вполне объективным причинам, и брокер поможет вам доказать банку, что причины неплатежей были вескими. Результат работы с кредитным брокером может заключаться в итоге не только в получении займа, но и в улучшении вашей репутации в глазах банка.
К выбору брокера, однако, следует подходить со всей осмотрительностью, так как в последнее время участились случаи мошенничества в этой сфере услуг. Лучшим вариантом будет воспользоваться услугами брокера, о котором вы слышали положительные отзывы и рекомендации. Чтобы убедиться в законности действий такой фирмы, обратите внимание, имеется ли открытый доступ к ИНН компании и ее реквизитам. Если сотрудниками данная информация умалчивается, то лучше отказаться от их услуг. Предложение подделать какие-либо необходимые банку документы прямиком указывают на то, что вы имеете дело с мошенниками. За такие действия предусмотрена уголовная ответственность. Размер оплаты услуг посредника следует обсудить заблаговременно. Обычно это определенный процент от суммы займа. Рассчитаться с брокером предпочтительнее только после получения ссуды.
Самостоятельное решение
Не во всех ситуациях имеет смысл обращаться к брокерам. Все зависит от цели получения кредита. Если вы пытаетесь покрыть новым кредитом старый, то решением проблемы может стать его реструктуризация. Некоторые банки предоставляют такую возможность своим должникам. вы можете получить от своего банка новый кредит на более выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой и суммой ежемесячного платежа. Вместо всей суммы штрафов и процентов вас могут, к примеру, попросить внести не такой большой “доверительный платеж”. Так вы избежите судебных разбирательств и их последствий, а также не получите запись в бюро кредитных историй. Главное – не избегать открытых отношений с банком и вовремя оповещать их об уважительных причинах трудностей в вашем финансовом положении.
Если все же вы запланировали взять новый кредит на какие-то иные срочные нужды, то исправить плохую кредитную историю можно и самостоятельно. Попробуйте оформить в любом банке мелкий кредит и выплачивать его без просрочек. Погасите долг как можно скорее. Далее можно взять новый кредит в другом банке, на сумму больше предыдущего. Обязательно делайте выплаты вовремя, лучше даже до окончания срока. Таким образом, у вас появятся в вашей кредитной истории новые данные о благополучно погашенных вами кредитах, и постепенно вы сможете убедить кредиторов в своей благонадежности.
Также получить срочный кредит должник имеет шанс, предоставив поручителей с высоким заработком или информацию об улучшении своего финансового положения. Ну, и в крайнем случае срочный заем можно взять у частных лиц. Сейчас многие люди дают срочно деньги в долг под большие проценты.
Как научиться жить по средствам?
Причиной попадания в должники зачастую служат вовсе не низкие доходы, а неумение правильно ими управлять. Научиться здраво распоряжаться имеющимися активами может каждый, нужно только привить себе несколько хороших привычек. Во-первых, следует обязательно вести бюджет. Если вы начнете четко отслеживать, на что идут ваши траты, то гораздо легче станет экономить. А как известно, копейка рубль бережет. Нередки случаи, когда люди с хорошим доходом попадают в долговую яму из-за собственной расточительности и имеют в итоге куда меньшие активы, чем любой рядовой работник. Учитесь экономить, как это делают зажиточные немцы. Они никогда не оставят на ночь включенную лампочку, используют душевые вместо ванн, т.к. это экономит воду, с трудом расстаются со старыми вещами. Жизнь по средствам – это одно из исходных условий финансового благополучия.
Ведите простой образ жизни и избегайте зависти. Именно зависть зачастую вынуждает нас совершать бессмысленные траты, такие, например, как покупка брендовых вещей, когда можно приобрести не менее качественную вещь от неразрекламированного производителя. Зачем брать дорогую машину в кредит и расплачиваться потом за нее долгие годы (притом что стоимость самого приобретения будет неуклонно снижаться), если можно взять автомобиль попроще и гораздо быстрее и с меньшими потерями рассчитаться с долгом.
Как видите, все не так сложно. Главное – соблюдать несколько элементарных правил, и вы сможете взять под контроль свои финансы. Для овладения искусством экономии можно также порекомендовать почитать соответствующую литературу. Например, в книге Михаила Задорнова “Пиар во время чумы” хорошо рассказывается о том, как продавцы вынуждают нас покупать ненужные вещи.
