Последние статьи

Защита директора от субсидиарной ответственности

Оспаривание процентов по микрозайму в суде

Что входит в услуги адвоката?

Как вывести средства с ООО на упрощенке

Полное руководство по получению вида на жительство в Великобритании

Как зарегистрировать СМИ в Роскомнадзоре: этапы и особенности

ООО с долгами: продажа или банкротство?

Варианты ликвидации

В процессе деятельности общества с ограниченной ответственностью могут возникнуть трудности, находящие свое выражение в возникновении долгов. Когда долги становятся для компании слишком большими, невозможными выплатить, приходится задумываться о ликвидации фирмы. Прекращение существования компании для ее учредителей возможно путем банкротства, принудительной ликвидации или добровольной. Методы в каждом отдельном случае отличаются, но суть одна – официальное исключение ООО из ЕГРЮЛ. Имеется и альтернативный вариант – продажа общества с ограниченной ответственностью.

Если предприятие имеет долги, которые не в состоянии погасить самостоятельно, продажа может вызвать ряд затруднений. Рассмотрим все особенности процедуры подробней. Во-первых, чтобы продать ООО с долгами, нужно найти покупателя.

Продажа общества с ограниченной ответственностью не снимает его долги и обязательства перед кредиторами.

Фирма продолжает свое существование, ее не исключают из ЕГРЮЛ. Вся процедура заключается в смене учредителей и генерального директора. Новое руководство берет на себя обязанность рассчитаться с долгами старого. Найти желающих возглавить и нести ответственность за убыточную фирму очень сложно.

Чаще всего назначение нового руководства и учредителей носит номинальный характер, когда директор официально занимает должность, однако никакой деятельности не ведется. Если налоговые органы предъявляют претензии к новому руководству, то, как показывает практика, все стрелки переводятся на старых учредителей, запускается процедура принудительной ликвидации, и бывшие участники ООО привлекаются к субсидиарной ответственности, когда задолженность погашается личным имуществом. Такого развития событий все учредители стараются избегать. Процедура продажи ООО с долгами проходит гораздо быстрее, чем ликвидация или банкротство, однако подходит она только самым недальновидным, бесстрашным или уверенным в сохранности своего личного имущества предпринимателям. Ведь предприятие считается функционирующим, к нему могут предъявлять претензии кредиторы, ответственность бывших владельцев за былую деятельность сохраняется.

Вариант реорганизации

Частным случаем продажи ООО является его реорганизация – слияние или присоединение к другому юридическому лицу, которое становится правопреемником, то есть к новой фирме, поглотившей убыточное ООО, переходит все имущество, обязанности и права ликвидируемого предприятия, включая налоговые обязательства. В процессе есть как минимум два подводных камня. Самое первое правило реорганизации – это обязанность юридического лица уведомить всех известных ему кредиторов о процессе. Последние по закону имеют полное право остановить реорганизацию по причине неуплаты ООО долгов. Таким образом, реорганизация может завершиться, толком не начавшись.

Второй подводный камень – это передача обязательство новому юридическому лицу. Если реорганизация прошла успешно, то новые владельцы принимают на себя обязательства поглощаемой фирмы. Когда речь идет о незначительных суммах, разногласия обычно не наступают, однако при существенных долговых обязательствах правопреемник маловероятно захочет тратить собственные средства на их погашение. Как показывает практика, чаще всего к бывшим владельцам может применяться субсидиарная ответственность. Таким образом, реорганизация не дает абсолютной гарантии ухода от ответственности бывшим собственникам. Огромное значение в каждом конкретном случае имеет договор, регулирующий поглощение или слияние.

Принудительная ликвидация

Принудительную ликвидацию инициируют налоговые органы. Чаще всего она касается фирм-“однодневок”, которые не ведут никакой деятельности, не платят налоги или оформлены на номинальное лицо. В первом случае о долгах речь не идет, поэтому рассмотрим второй. Предприятие за свою деятельность умудрилось нахвататься обязательств, удовлетворить которые не в состоянии. Учредители приняли решение о продаже убыточной фирме номинальному лицу, которое будет только формально числиться генеральным директором, однако не будет вести никакой деятельности. Шанс, что налоговая закроет глаза на такую деятельность и автоматически инициирует исключение такого предприятия из ЕГРЮЛ, есть, но минимальный.

Если у компании были реальные учредители, с высокой долей вероятности они будут найдены и долги повешены на них. Далее последует кошмарный сон любого предпринимателя – субсидиарная ответственность. Попытка устроить принудительную ликвидацию для общества с ограниченной ответственностью с долгами подходит людям с железными нервами и связями или искателям приключений, как эффективный и надежный способ избавиться от ответственности за обязательства ООО он не подходит.

Обанкротить предприятие

В контексте фирмы с долгами добровольная ликвидация логично превращается в банкротство, поэтому на нем остановимся подробней. Банкротство является единственным законным способом прекращения существования предприятия с долгами. Это самый надежный и разумный вариант. Различают упрощенное банкротство и официальное. В первом случае общество с ограниченной ответственностью инициирует свою добровольную ликвидацию, после составления ликвидационного баланса с долгом более 100 тысяч рублей, которые фирма оплатить не в силах, подается заявление в арбитражный суд о признании ее банкротом. Должник предоставляет в суд список кандидатов на роль арбитражного управляющего. Из этого списка суд выбирает ответственного арбитражного управляющего.

Он имеет право привести к субсидиарной ответственности даже бывших учредителей, если для этого найдутся основания. Обратите внимание, что арбитражный управляющий назначается из списка, который формирует само предприятие-должник, поэтому вероятность привлечения бывших учредителей минимальна. Банкротство проходит по ускоренной процедуре, все долги списываются, а юридическое лицо ликвидируется. Это самый быстрый и обеспечивающий наиболее высокий шанс удачного исхода способ прекращения существования компании.

Официальная процедура

Для полной официальной процедуры банкротства должник или его кредиторы подают заявление в суд о признании предприятия банкротом. Требование удовлетворяется, после чего суд организовывает наблюдение с возможными стадиями внешнего управления или финансового оздоровления. В конце наблюдения организовывается конкурсное управление – последний этап, после которого процедура аналогична упрощенной. Большое значение имеет лояльность конкурсного управляющего, который защищает интересы кредитора и может призвать учредителей к субсидиарной ответственности. Поэтому в интересах банкротящейся фирмы проводить упрощенную, а не полную процедуру банкротства.

Таким образом, если фирма имеет долг перед своими кредиторами, погасить который не в состоянии, а ее учредители хотят избежать субсидиарной ответственности, самым надежным способом является инициация банкротства, а не продажа ООО. Все остальные средства хоть и требуют меньше времени на проведение процедуры, однако не являются эффективными и не дают гарантию защиты от субсидиарной ответственности. Предпочтительно выбирать упрощенную процедуру, как более быструю и выгодную участникам общества с ограниченной ответственностью.

Как взыскивают задолженность по кредиту?

Кредит прочно вошел в нашу жизнь, как для физических, так и для юридических лиц. Теперь это неотъемлемая часть современных гражданских правоотношений на рынке финансовых услуг. Многие граждане и предприятия прибегают к услугам банков, кредитных учреждений и других организаций, оказывающих услуги в сфере кредитирования.

Однако не всегда взятые обязательства выполняются в силу разных причин и жизненных обстоятельств, так возникает долг. Кредитор, предоставивший финансовый заем клиенту, имеет полное право требовать свои средства назад.

Порядок взыскания

Если последний не в состоянии самостоятельно и добровольно вернуть займ, банк вправе инициировать принудительное взыскание задолженности. Такая процедура осуществляется в досудебном порядке или в процессе судебного производства. Существует множество нюансов принудительного возврата средств по кредиту, которые часто неизвестны рядовому обывателю. Чтобы знать не только свои обязанности, но и права, физическим и юридическим лицам важно понять, как взыскивают задолженность.

Начало возникновение задолженности по кредиту – это момент, когда заемщик перестал выполнять свои обязательства, то есть просрочил график или сумму выплат. Причины могут быть самыми разными, на них акцентировать внимание в данном случае нет смысла. Имеет место факт, что клиент нарушил условия кредитного договора и перешел в статус должника банка. Кредитный договор является добровольным самостоятельным выбором каждого гражданина, поэтому за взятые на себя обязательства нужно отвечать.

На начальном этапе банк пытается взыскать задолженность собственными силами, вызывая заемщика на контакт, сменив график платежей, приостановив начисление пени, реструктуризировав кредит.

Все перечисленные выше действия являются правом, но не обязанностью банка и совершаются на его усмотрение в зависимости от поведения должника. Если конфликт не удалось решить мирно, на этапе досудебного производства банк может обратиться в коллекторское агентство, чтобы взыскать задолженность по кредиту.

Коллекторские агентства

Коллекторские агентства – это специальные учреждения, которые помогают финансовым организациям возвращать выданные средства. Коллекторы могут действовать на основании агентского договора с банком или же выкупать долги граждан по договору уступки права требования. В первом случае они получают вознаграждение от банка за успешно выполненную работу, во втором их прибыль заключается в марже между возвращенными клиентом средствами и затраченными на покупку прав требований.

Основные инструменты коллекторской работы – это многочисленные звонки должнику на мобильный, домашний, рабочий телефоны с требованием погасить задолженность по кредиту. Иногда звонки начинают поступать родственникам, знакомым, коллегам, соседям должников, иногда требования перерастают в угрозы. Коллекторы могут приходить на работу, домой к заемщику, тревожить не имеющих отношения к кредиту родственников, распространять информацию о долгах заемщика среди коллег или знакомых, всеми силами принудительно создавая атмосферу психического давления, чтобы стимулировать клиента вернуть одолженные средства.

В настоящее время работа коллекторских агентств недостаточно урегулирована законодательством, поэтому последние не гнушаются никакими методами в достижении своих целей. Нередко им бессознательно помогают граждане, которые недостаточно осведомлены о своих правах, допуская беззакония и уголовно наказуемые деяния по отношению к себе. Такой правовой нигилизм дорого обходится заемщику и его родным.

Поэтому важно запомнить, что на досудебном этапе приоритетной задачей банка и коллекторских органов является плодотворное сотрудничество с заемщиком, которое поможет последнему в полной мере выполнить свои обязательства. Если в отношения должника применяются угрозы, шантаж или насилие, можно смело обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Большую помощь в работе с коллекторскими агентствами оказывает опытный юрист. Любой заемщик имеет право привлечь адвоката на свою сторону, который будет представлять его интересы на всех этапах процедуры взыскания. Как показывает практика, один факт привлечения адвоката сводит на нет все попытки противозаконных действий со стороны коллекторских фирм.

Ограничение на взыскание

Помните, что досудебное взыскание задолженности не может затрагивать заложенное имущество, если это прямо не предусмотрено кредитным договором. То есть ни банк, ни коллекторские агентства не вправе принудительно забрать у вас имущество без постановления суда, если кредитным соглашением не предусмотрен досудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Однако и в таком случае, особенно что касается ипотеки, законом предусмотрен ряд существенных ограничений. В частности, не допускается удовлетворение требований залогодержателя в досудебном порядке при залоге недвижимого имущества, если:

• требовалось согласие другого лица или разрешение органа для ипотеки имущества (например, органов опеки и попечительства);
• предметом ипотеки выступает предприятие как имущественный комплекс;
• предметом ипотеки является недвижимость, которая имеет значительную художественную, историческую или иную культурную ценность для всего общества;
• предметом ипотеки выступает находящееся в общей собственности имущество и хотя бы один из собственников не дал своего согласия на внесудебное удовлетворение требований залогодержателя в письменной или иной установленной федеральным законом форме.

Во всех указанных случаях взыскание на заложенное имущество может обращаться только по решению суда. Взыскание задолженности по кредиту принудительно в судовом порядке осуществляется в двух процессуальных формах: исковое производство и приказное производство. Каждая форма имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбор какой-то конкретной зависит от конкретных обстоятельств дела.

Приказное производство

Приказное производство удобно тем, что позволяет банку или другому кредитному учреждению получить судебный приказ в более короткие процессуальные сроки. Такой приказ имеет силу исполнительного документа, что дает судебному приставу-исполнителю основание инициировать взыскание задолженности принудительно в отношении должника.

Судебный приказ выносят без судебного разбирательства, стороны для заслушивания объяснений также не вызываются. Копия судебного приказа направляется должнику, который имеет право в течение 10 дней со дня получения приказа представить возражения относительно его исполнения. Если в установленный законом срок возражения поступают, судья отменяет приказ. Тогда взыскателю разъясняются права на предъявление его требований в порядке уже искового производства.

Довольно часто случается, что копия судебного приказа не доходит до должника, он не успевает подать возражения, поэтому приказ вступает в силу. К заемщику приходит судебный пристав-исполнитель для принудительного взыскания. В таких случаях крайне важно выяснить причины, почему судебный приказ не дошел до должника. В ряде случаев в зависимости от причин может быть восстановлен срок на подачу заявления об отмене судебного приказа. Уважительными считаются следующие причины: нахождения должника в командировке, отпуске, смена места жительства, болезнь.

Обратите внимание, что Гражданский кодекс Российской Федерации определяет восстановление срока на совершение определенного процессуального действия как самостоятельное требование, которое разрешается посредством проведения судебного разбирательства. Чтобы приостановить взыскание задолженности до момента, когда спор с кредитной организацией будет рассматриваться, заемщик должен подать заявление об отмене заочного решения в суд, который вынес такой акт, если срок на отмену приказа был пропущен, приложить ходатайство о восстановлении срока на подачу заявления об отмене заочного решения. В заявление об отмене заочного решения кроме причины неявки в судебное заседание должны быть внесены основания, почему ответчик не согласен с взысканной суммой. Если основания для отмены приказа сугубо формальны, суд отменить его не может.

Исковое производство

Взыскание задолженности посредством искового производства осуществляется судами общей юрисдикции. Такое дело могут рассматривать как мировые, так и районные суды в зависимости от суммы иска. Для юридических лиц дела о кредитных долгах рассматривает арбитражный суд. В подобных делах в судебном процессе ответчик наделен точно такими правами, что и истец. Грамотное ведение дела с привлечением профессионального адвоката способно не только сэкономить время и нервы должника, но и существенно снизить суммы штрафов и пени, чтобы взыскание задолженности стало менее обременительным для заемщика.

Сумма взятого кредита закреплена договором, поэтому снизить ее не представляется возможным. Однако банки и кредитные учреждения часто прибегают к необоснованным штрафам, пени, санкциям, которые многократно увеличивают сумму долга. Такую несоответствующую закону в сфере потребительского рынка, гражданского и банковского права практику может прервать грамотный юрист, поэтому обращение к нему для должника выгодно и логично. После рассмотрения дела в порядке исполнительного производства суд выносит судебное решение, которое осуществляется судебными приставами-исполнителями. Законы «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве» наделяют их широким спектром полномочий, чтобы взыскать задолжность в принудительном порядке.

Судебный пристав-исполнитель вправе обращать взыскание на любое имущество заемщика, кроме того, чье взыскание запрещено законом. Пристав вправе наложить арест на банковские счета, недвижимость, движимое имущество, включая земельный участок, автомобиль, квартиру, дом, гараж, бытовую технику, мебель, личные вещи. Помимо долга банку, должник оплачивает и затраты кредитора на проведение процедуры, включая судебный сбор.

Некоторые нюансы производства

Даже на судебном этапе до вынесения решения кредитор вправе обратиться к суду с ходатайством об обеспечении иска. Это значит, что банк просит суд приостановить операции с имуществом должника, чтобы он не смог уклониться от выплаты обязательств банку. Суд может наложить арест на имущество заемщика, что будет выражаться во временном лишении владельца прав распоряжаться своим имуществом. То есть должник не сможет продать, подарить, обменять свое движимое и недвижимое имущество до решения суда и выплаты задолженности банку. Такое решение должно иметь законные основания и обоснованность просьб кредитора. В каждом конкретном случае суд определяет степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника.

Со стороны ответчика в суд или к судебному приставу-исполнителю может быть представлено ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения, ходатайство о приостановлении исполнительного производства, освобождении от наложенного ареста имущества в предусмотренных законом случаях. Ответчик вправе обжаловать действия должностного лица, если взыскание задолженности произошло с нарушениями закона.

Долг должника не переносится на имущество его семьи или родственников, судебный пристав имеет право описать и выставить на продажу только имущество должника или его долю в общей собственности. Собственность семьи должника, близких его родственников не может быть взыскана в счет уплаты кредита должника. Кроме того, кредитор не вправе требовать взыскать долг за счет:

• алиментов, социальных пособий и компенсаций, средств материнского капитала;
• единственного жилья должника, его семьи и земельного участка, на котором жилье расположено, если они не являются предметом залога;
• продуктов питания и денежных средств в сумме не меньше прожиточного минимума в расчете на самого должника и лиц, что находятся на его иждивении;
• предметов, необходимых для профессиональной деятельности, кроме дорогостоящих.

Задолженность по кредитам может принудительно взыскаться с заработной платы должника на основании исполнительного листа. Обратите внимание, что общий размер удержаний не должен превышать половину начисленной заработной платы, но сумма к выдаче должна быть больше прожиточного минимума в расчете на самого заемщика и всех его иждивенцев.

Письмо о погашении долга

Условия составления

При ведении бизнеса, да и в ряде частных случаев мы даем средства в долг. Однако не всегда заемщики оказываются добросовестными, случается это по разным причинам, но результат один – счета не оплачены, задолженность погашать никто не спешит. Урегулирование конфликта всегда начинается с просьбы погасить задолженность, которая может быть как устной, так и оформленной в виде писем. Именно писем, так как никогда нельзя быть уверенными, сколько раз нужно будет отправить должнику напоминания. Повезет, если письмо о погашении задолженности будет всего одно. Четкого его образца не существует, поэтому при составлении следует руководствоваться общими правилами делопроизводства.

Просьба погасить задолженность направляется должнику ценным или заказным письмом, вручается она под расписку. Дата получения напоминания соответствует дате почтовой квитанции или датированной подписи заемщика на экземпляре претензии. Последний остается у заявителя. Этот документ в дальнейшем может быть использован в суде как доказательство попытки мирного урегулирования конфликта.

Если письмо направляется в первый раз, то обычно оно содержит напоминание об имеющейся задолженности и просьбу ее погасить.

В письме могут быть указаны обстоятельства возникновения долга (кредитный договор, ссуда, договор поставки и т. п.) и граничный срок, чтобы погасить обязательства.

Если первое письмо действия не возымело, направляется второе. Такой документ с просьбой высылается на следующий день после истечения сроков погасить задолженность. Второе письмо содержит окончательный срок возврата долгов в добровольном порядке. Если реакции на обращение нет, можно попытаться лично встретиться с должником.

Если попытка успехом не увенчалась, заемщику направляется третий документ – претензия. Ее образец строго не регламентирован законодательством, существует перечень обязательных компонентов, которые будут рассмотрены чуть ниже. Претензия не сравнима с просьбой, это жесткое требование погасить задолженность. В ней в отличие от предыдущих двух писем могут содержаться разъяснения или уточнения позиций автора о сложившейся ситуации, предупреждение о применении санкций при невыполнении обязательств адресатом, требование об уплате штрафов или возмещении убытков.

Правила оформления

Каждый образец претензии должен составляться на фирменном бланке предприятия, заверяться его печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера. Обязательно письмо регистрируется в исходящей корреспонденции организации, ему присваивается номер, проставляется дата. Если претензия имеет конкретного исполнителя, то на бланке проставляются его ФИО и контактный номер телефона. Обычно данные для обратной связи содержатся в шапке фирменного бланка, если на вашем предприятии это не предусмотрено, обязательно нужно выделить контакты в тексте после изложения претензии. Аналогично на документе должны быть указаны ФИО (название организации и должностные лица) и адрес получателя. Претензия содержит ссылку на официальный документ, который содержит зафиксированные обязательства сторон, и обстоятельства их нарушения.

Желательно указать нормы права, которые нарушил адресат. Заканчивается претензия требованием выполнить взятые на себя обязательства и перечнем санкций и неблагоприятных последствий, которые грозят получателю, если он не выполнит требование. Важно соблюдать официально-деловой стиль образца, излагать мысли последовательно, четко и ясно, без ненужных эмоций, жаргонизмов и двусмысленностей. На такое требование получатель может ответить:

• согласием со всеми требованиями кредитора;
• отказом погасить задолженность;
• не ответить.

В зависимости от реакции заемщика на просьбу и претензию формируется дальнейшее поведение кредитора.

Как можно узнать о наличие задолженности?

Предупрежден – значит вооружен

Информацией о задолженности должен владеть каждый гражданин, ведь помимо сугубо меркантильных соображений наличие задолженности может повлиять на свободу перемещения, в частности, выезд за границу. Поэтому проверка задолженности перед командировкой или отпуском является необходимой процедурой, особенно если ранее возникали конфликты по алиментам, кредитам или другим долгам.

Узнать о наличии своей фамилии в списке невыездных непосредственно на границе – не самый приятный сюрприз, поэтому стоит озаботиться и собрать все сведения о задолженности заранее. Начнем с того, как именно устанавливается ограничение на выезд.

Ограничение на выезд за пределы Российской Федерации – довольно сложная процедура, к которой законодательство прибегает в крайних случаях. Ограничение на выезд выдается не на основе информации о задолженности как таковой. То есть, если у вас в наличии имеется неоплаченный штраф или другие долги, то один этот факт не вызывает необходимость внесения своей фамилии в список невыездных должников.

Ограничение на выезд накладывается исключительно на невыполнение наложенных судом обязательств.

Именно судом, а не банком, бывшей женой иди другими кредиторами. То есть, установлению ограничения на выезд должен предшествовать суд, на который должник в обязательном порядке приглашается.

Суд в соответствии с информацией о задолженности должен проверить данные и вынести решение, обязывающее заемщика погашать свою задолженность. Если должник всячески уклоняется от выполнения постановления суда, то федеральная служба судебных приставов вправе использовать ограничение на выезд как крайнюю меру, когда другие способы взыскания долгов недейственны.

Нюансы ограничения на выезд

Возможно, что ранее судом на основе информации о задолженности было вынесено такое ограничение, но все долги были погашены. В таком случае имеет смысл убедиться заранее, что ограничение на выезд снято. Обратите внимание, что в соответствии с изменениями, внесенными в Закон “Об исполнительном производстве” от 23.07.2013 года, снимаются ограничения на выезд за границу лицам, общая сумма не оплаченных штрафов, налогов или других обязательных платежей которых не превышает 10 тысяч рублей. То есть, если даже у гражданина есть задолженность, но ее размер меньше 10 тысяч рублей, ограничение на выезд к нему не применяются.

Это важное дополнение, так как раньше на основании наличия информации о долгах закон не устанавливал никакого порога для препятствия выезду. То есть гражданина могли не пустить за рубеж при наличии сведений о задолженностях в 100 рублей. Такие прецеденты уже случались, поэтому установление суммарного ценза является важным законодательным шагом. Проверить информацию по долгам можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Имеющаяся база данных позволяет вести поиск по физическим и юридическим лицам, узнать какие долги есть, можно проверить наличие всех сведений о задолженностях и оплатить их. Сделать это лучше заранее, так как уплата, проверка и внесение изменений может занять до 2 недель.

Налоговая служба

Аналогичный сервис по предоставлению сведений о задолженностях разработан и федеральной налоговой службой. На ее сайте можно узнать про долги, актуальную информацию о транспортных средствах и объектах имущества, о суммах уплаченных и начисленных налоговых платежей, возможных переплатах, заполнять декларацию по форме 3-НДФЛ и отслеживать ее статус камеральной проверки. Такой сервис позволяет контактировать с налоговыми органами без личного визита, экономит время и силы налогоплательщиков. Все перечисленные выше услуги доступны после авторизации на Едином портале государственных услуг. Для регистрации вам понадобится знание собственного ИНН.

Современные онлайн сервисы призваны не только сэкономить время и силы физических и юридических лиц, но и повысить уровень обслуживания государственными службами. Поэтому для собственного удобства используйте доступные сервисы, чтобы ваша деловая или туристическая поездка или любое другое предприятие не сорвалось.

Особо тщательно следить за собственной задолженностью следует платящим алименты, так как Федеральная служба судебных приставов приоритетным направлением в своей работе считается взыскание алиментных долгов, поэтому чаще всех других накладывает ограничения именно на таких должников.

Банкротство частного лица: миф или реальность?

Законодательное регулирование процедуры

Процедуру признания банкротом в Российской Федерации регулирует Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому законодательному акту формально право объявить себя банкротом имеют как юридические, так и физические лица. Однако для физ лица объявление себя банкротом невозможно только из-за того, что вернуть долги он не в состоянии. Для частного человека вопрос, как объявить себя банкротом, будет законодательно урегулирован с принятием ряда дополнений к федеральным законам, поэтому пока признание должника банкротом для физического лица возможно только декларативно. На практике такой закон в силу разных обстоятельств еще не применим, проект только разрабатывается.

Полноценно принять закон о признании банкротства физического лица в правительстве пока не могут, поэтому фактическое его действие на частных граждан не распространяется.

Однако проект пылится на полках уже много лет в ожидании чтений. Что же он изменит, когда вступит в силу? Объявление физ лица себя банкротом возможно во многих странах. Правильно проведенная процедура позволяет заемщику начать свою финансовую жизнь с чистого листа. После признания банкротом себя, кредиторы забирают то, что можно, все остальные долги аннулируются. То есть благодаря признанию банкротом физическое лицо может потерять все имущество, но списать долги. Такой вариант удобен тем, чьи долги многократно превышают стоимость собственности, поэтому логичней самому признать себя банкротом. Есть и второй вариант – разбить долг на несколько лет, постепенно выплачивая займ.

Особенности инициации процесса

Согласно закону обоснованием для признания банкротом физ лица считается неспособность его самому удовлетворить требования кредиторов. Эта неспособность может проявляться в сумме денежных обязательств, превышающих общую стоимость его имущества, либо в просрочке по платежам более 3 месяцев. При возникновении таких обстоятельств возможно начало процедуры признания банкротом. Примечательно, что объявить банкротом себя может как само физ лицо, так и его кредиторы. В первом случае должник сам подает заявление о возбуждении процедуры банкротства в арбитражный суд по месту жительства. В бумаге указывается сумма требований кредиторов и обоснование причин невозможности их погасить.

Такое заявление может подкрепить собой план погашения долгов, разработанный гражданином. Если кредиторы не возражают, такой план будет утвержден арбитражным судом. В таком случае производство по делу о банкротстве приостанавливается, но не более чем на 3 месяца. Возможно подать заявление до фактического банкротства, если понятно, что сделать выплаты должник не в состоянии. Тогда он принимает на себя ответственность и за убытки, которые связаны с возбуждением дела о банкротстве. Право подать заявление в арбитражный суд о несостоятельности своего заемщика имеет и кредитор. Примечательно, что в одном заявление возможно сделать объединение нескольких кредитов одного заемщика в один или общих обязательств от разных кредиторов.

У должника есть право в срок 10 дней после получения определения о подаче заявления в арбитражный суд письменно обосновать свое несогласие с требованиями заявителя. Обратите внимание, что кредиторы имеют право подать в суд, если размер их обязательств физ лица перед ними превышает 10 тысяч рублей. Обратите внимание, когда возбуждается дело о банкротстве, все сделки должника за последний год, связанные с передачей имущества близким родственникам или супругам признаются ничтожными. То есть имущество снова возвращается к должнику и подлежит продаже для уплаты долгов в установленном законом порядке согласно очередности кредиторов.

Особенности взыскания долгов

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает, что в первую очередь с должника должны списываться денежные средства, однако в связи с признанием банкротом скорее всего таких средств нет. Поэтому судебные приставы должны объявить взыскание с имущества должника. Обратите внимание, что взыскание касается только личной собственности физ лица, объявление о признании банкротом которого сделал суд. То есть, можно продать личную квартиру гражданина, но если имущество находится в совместной собственности, например, нажито в браке, то взыскание касается только часть, что принадлежит самому должнику, но не его супругу.

В случае если заемщик зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, то после признания банкротом его государственная регистрация утрачивает свою силу в этом качестве, как только признание себя банкротом осуществится. Аннуляции подлежат и все выданные индивидуальному предпринимателю лицензии. Однако из-за признания банкротом физ лица согласно Гражданскому процессуальному кодексу РФ не подлежат взысканию:

• единственное пригодное для проживания должника жилье;
• одежда и обувь;
• предметы домашней обстановки;
• призы и госнаграды;
• квартира, купленная в кредит и не являющаяся предметом судебного иска, если кредит еще не погашен.

Арбитражный суд обязан рассмотреть дело о признании банкротом в течение 7 месяцев от даты поступления заявления. Все судебные расходы оплачивает должник, возмещаются они вне очереди, то есть перед возвратом средств кредиторам. Если между кредиторами и должником будет объявление мирового соглашения, то допустим другой порядок распределения расходов.

Новый проект Минэкономразвития

На данный момент существует последняя версия закона, представленная Министерством экономического развития под названием «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». Этот законопроект предусматривает признание реструктуризации долга основным инструментом решения проблем в подобной ситуации. Согласно проекту поводом для обращения в суд стает уже полугодовая просрочка выплат. Должник должен объявить схему погашения долга.

Если она позволяет погасить все обязательства, то суд имеет право принять ее даже без согласия кредитора. Должник только обязан доказать наличие у себя постоянного дохода. Кроме того, документ подымает планку минимальной суммы задолженности, при наличии которой кредитор имеет право обратиться в суд, до 50 тысяч рублей. Авторы проекта склоняются к тому, что реструктуризовать долги будет выгодно обеим сторонам, ведь у физ лица не заберут имущество, а банк сумеет полностью вернуть потраченные средства. Продажа имущества может полностью не покрыть кредит, к тому же банк благодаря реструктуризации получит на свой баланс новый кредит.

Сумма по нему хотя бы какое-то время не будет просроченной, для создания резервов и с точки зрения отчетности такая ситуация банку гораздо выгоднее. После погашения реструктурированного долга гражданин освобождается от своих обязательств, однако ближайшие 5 лет он обязан объявить кредитной организации, к которой обращается за займом, что прибегал к реструктуризации. Скрывать этот факт своей биографии в течение 5 лет он не имеет права. Если все же гражданин не выполнил своих финансовых обязательств, суд должен объявить его банкротом. Его имущество продается и распределяется между кредиторами пропорционально сумм их требований. В течение ближайших 5 лет переживший банкротство гражданин не имеет права снова подавать заявление о банкротстве.

Управление и возврат дебиторской задолженности

В процессе ведения хозяйственных операций возникает необходимость расширения рынка сбыта товаров, работ, услуг. Этот процесс ведет за собой заключение договорных отношений между контрагентами, по которым поступление платы за товары и их передача производится в разное время. То есть образуется дебиторская задолженность.

Не все поставщики и покупатели добросовестные и платят в указанные сроки. Кроме того, могут задолжать сотрудники по ссудам, предоставленным им, а также в результате хищения. Рано или поздно наступает момент, когда требуется взыскание дебиторской задолженности с дебиторов.

Понятие и сущность дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность – сумма долгов, причитающихся предприятию, от юридических или физических лиц в итоге хозяйственных взаимоотношений с ними. Без нее не работает практически ни одно предприятие. Она служит инструментом для привлечения новых покупателей и поставщиков за счет авансовой системы и в то же время является дополнительным источником финансов.

Дебиторская задолженность возникает вследствие неуплаты по счетам, хищения, растраты, недостачи, поставки некачественного товара и других случаев.

Виды задолженности

По срокам погашения дебиторская задолженность разделяется на краткосрочную (платежи ожидаются в течение 12 месяцев) и долгосрочную (платежи ожидаются более чем через 12 месяцев).

Кроме того, дебиторская задолженность бывает нормальной и просроченной. К нормальной относятся:

• еще не оплаченные, но отгруженные товары (услуги);
• деньги, выданные под отчет;
• авансовые платежи поставщику.

Просроченная задолженность возникает, когда контрагент не выполняет договорные условия, то есть не производит оплату в установленный срок. Она может быть сомнительной и безнадежной. Данные понятия раскрываются в статье 266 НК РФ.

Сомнительный долг – это любая задолженность перед организацией, которая возникает в связи с реализацией товаров, выполнением работ, оказанием услуг, в случае если эта задолженность не погашена в сроки, установленные договором, и не обеспечена залогом, поручительством, банковской гарантией.

Безнадежный долг – это долг нереальный к взысканию. Он возникает в случае, когда истек установленный срок исковой давности, а также вследствие прекращения исполнительного производства по причине невозможности его исполнения, на основании акта государственного органа или ликвидации организации.

Долг предприятию может быть признан безнадежным в определенных случаях:

• невозможно установить место нахождения должника;
• у должника отсутствует имущество;
• ликвидация или банкротство должника;
• истечение срока исковой давности;
• деньги должника находятся на счетах банка, который признан банкротом, и средств банка не хватает, чтобы покрыть все его долги.

Методы получения дебиторской задолженности

Для того чтобы организация была финансово устойчивой, необходимо контролировать дебиторскую задолженность и выявлять просроченную.

Если она увеличивается, то следует принимать меры. Необходимо взыскивать долги, иначе нечем будет платить по своим обязательствам.

Как вернуть себе финансы?

Есть несколько методов, с помощью которых организация может взыскивать с должника просроченную задолженность. Например, метод нагнетания давления. В нем используются такие приемы:

• проведение переговоров с должником по телефону;
• направление письма на электронную почту должника;
• отправление письма по факсу;
• направление официального почтового письма;
• направление претензии с требованием об оплате;
• личная встреча с должником и переговоры;
• обращение в коллекторские фирмы;
• обращение в суд.

Возврат просроченной задолженности можно производить разными методами, например, предложение о сотрудничестве (оказать должнику некоторую помощь, которая повлечет за собой возврат долгов) или приостановка и разрыв деловых отношений (следует применять с теми контрагентами, которые в достаточной степени зависят от вашей фирмы). Но больший эффект достигается методом нагнетания давления.

Следует проанализировать дебитора, если имеется кредиторская задолженность этому контрагенту, то первоначально необходимо провести взаимозачет. Таким образом, долг может закрыться полностью или частично.

Согласно законодательству все организации, включая предприятия малого бизнеса, обязаны создавать резервы по сомнительным долгам. За счет этих средств организация должна списывать задолженность только по безнадежным долгам. Срок исковой давности для списания долга составляет 3 года.

Резерв по сомнительным долгам организация может создать только по итогам инвентаризации за определенный отчетный период (месяц, квартал). Инвентаризация должна проводиться и отражаться в учете в последнее число отчетного периода.

Для создания резерва необходимо знать, какую сумму можно в него включать. Она зависит от срока возникновения «дебиторки», правила прописаны в статье 266 НК РФ. Вся сумма задолженности включается в резерв, если ее срок возникновения более 90 дней. Половина суммы включается в том случае, если срок задолженности составляет от 45 до 90 дней. И нельзя включать в резерв сумму долга, если срок его возникновения менее 45 дней. Также нужно учитывать, что сумма резерва не должна превышать 10% от выручки в этом же периоде.

Возврат задолженности через суд

В зависимости от финансового положения и добросовестности контрагента, досудебные приемы, помогающие взыскивать просроченную задолженность, могут привести к положительному результату или никак не повлиять на ситуацию.

На должника руководство организации может подать иск в арбитражный суд с требованием вернуть долг. Необходимо представить документы, подтверждающие данный факт: договор с фирмой, счета на оплату, накладные, копию претензии (она должна быть обязательно направлена до обращения в суд), почтовая квитанция и другие.

При составлении иска нужно указать точную сумму долга и проценты за просрочку согласно договору. Если штрафные санкции в договоре не предусмотрены, можно сослаться на статью 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».

После судебного разбирательства исполнительный лист передается либо вам на руки (вы сами можете обратиться в банки, где открыты счета должника), либо в службу приставов. Сотрудники службы выявляют источники для погашения долга или арестовывают имущество.

Помощь от коллекторов

Если у организации есть недобросовестные дебиторы, которые уклоняются от погашения долга, и сроки давно истекли, то можно обратиться в специализированную фирму. Она произведет взыскание просроченной задолженности за определенную плату. Обычно коллекторы берут в качестве платы за услуги процент от взыскиваемого долга.

Коллекторские фирмы, кроме помощи во взыскании дебиторской задолженности, могут выступать в роли кредитора. Они выкупают долг у предприятия. То есть выплачивают сумму долга кредитору, за минусом определенного процента от общего долга, а с должника взыскивают всю задолженность.

Управление дебиторской задолженностью

На предприятии руководство должно организовывать систему контроля и анализа дебиторской задолженности. Этой процедурой должны заниматься компетентные сотрудники, имеющие образование и опыт. Качество анализа будет отражаться на финансовом результате организации. Поэтому этим нельзя пренебрегать.

Для управления дебиторской задолженности необходимо:

• проводить инвентаризации не реже чем раз в квартал, а лучше каждый месяц. Чем раньше будет выявлена «дебиторка», тем больше шансов ее вернуть;
• проводить анализ дебиторской задолженности, вычислять коэффициент оборачиваемости;
• прогнозирование поступления дебиторской задолженности;
• определять условия, на которых предоставляется отсрочка покупателям;
• определять возможность использования векселя и его условия;
• выявлять дебиторов, долги которых можно взыскивать только через суд, или продать.

Если долг списан по истечении исковой давности или на основании постановления об окончании исполнительного производства, то его в бухгалтерском учете необходимо отражать на забалансовом счете 007 в течение 5 лет.

Руководству организации до заключения договоров необходимо изучать контрагентов. Следует анализировать их платежеспособность, деловую репутацию, финансовую устойчивость, чтобы избежать возникновения просроченной дебиторской задолженности.

Решение суда о взыскании задолженности

Взыскание долгов через суд обычно подразумевает подачу искового заявления. В России на протяжении нескольких лет действует институт судебного приказа. Это документ, который выдается судом и одновременно имеет силу и судебного решения, и исполнительного документа.

Очень часто суды выдают приказы о взыскании долга по алиментам, сборам, налогам или просто по расписке. Что делать человеку, если в своем почтовом ящике он обнаружит такое письмо с документом?

Сначала следует разобраться, что это за документ, и каким образом он выдается судом.

Заявление о выдаче судебного приказа подается мировому судье, который должен рассмотреть его в течение 5 дней.

В случае если заявление было составлено правильно, и к нему приложены все необходимые доказательства, судья выдает судебный приказ.

К примеру, при взыскании задолженности по алиментам, если спор об отцовстве отсутствует, взыскатель может подать подобное заявление, при этом ответчика на судебное заседание вызывать не обязаны, поскольку заседания как такового не будет.

Стоит рассмотреть, как обстоит дело с взиманием долга по кредитному договору. Если кредитор (заимодавец) имеет расписку от должника о получении займа на сумму до 50 тысяч рублей, то он сможет обойтись без особых хлопот по возвращению долга. Чтобы взыскивать долги кредиторам, достаточно подать соответственное заявление в суд. Через несколько дней приказ будет выдан.

Причем подобная расписка может быть оформлена в произвольной форме. Главное, чтобы в ней были указаны реквизиты обеих сторон, в частности, паспортные данные, подписи, дата, когда должна быть возвращена задолженность с указанием суммы.

Отличия от других постановлений суда

Теперь следует разобрать, чем отличается судебное постановление, которое вынесено в виде приказа.

Во-первых, судебные приказы о взыскании задолженности издаются на основании тех доказательств, которые судом признаются бесспорными, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации, не вызывающими сомнений и дополнительных вопросов. Следовательно, окончательное решение суда должно быть заведомо ясным и очевидным.

Второе основное отличие от других постановлений суда заключается в том, что рассмотрение заявлений о выдаче подобных документов происходит без вызова задействованных сторон для их участия в судебном заседании. Мировой судья выносит приказ, при этом он не заслушивает доводы и объяснения.

Основанием для подачи заявления о выдаче этого документа может стать наличие невыполненного требования по кредитному договору, обязательно заверенного у нотариуса. Согласно правовым положениям Гражданского кодекса Российской Федерации существование кредитного договора или договора займа, нотариально заверенного, считается достаточным основанием для направления заявления об издании приказа в суд.

Основания для выдачи приказа и его вступление в силу

Судья издает приказ, если требование, представленное заявителем, отвечает хоть бы одному из перечисленных ниже условий:

• требование сформировано на основании документов, которые подтверждают произведенную сделку. Документы обязательно должны быть заверены нотариусом;
• в основе кредиторских требований стоит сделка, которая была заключена в письменном виде;
• заявитель обозначил требование о взыскании с одного из родителей алиментов на ребенка, который еще не достиг совершеннолетия, и это требование не повлечет необходимости определения отцовства или материнства;
• заявитель направил в суд требование о взыскании задолженности по заработной плате;
• требования направили органы внутренних дел с целью взыскания денежных средств, розыска ответчика, должника либо ребенка, отобранного у родителей согласно решению суда.

Исполнены могут быть только те судебные приказы, которые уже вступили в законную силу. Должник имеет право обратиться с возражениями, на основании которых выпущенный документ должен быть аннулирован.

Почтовое уведомление о вручении приказа, которое возвращается обратно в суд, должна быть отметка с датой получения приказа должником. Именно с этого дня начнет исчисляться срок обжалования этого документа.

Если по окончании положенного срока в суд не поступит возражение от должника, судебный приказ будет считаться вступившим в законную силу, то есть может быть исполнен службой судебных приставов. Таким образом, момент вступления в силу непосредственно связан с окончанием срока, который предусмотрен законом для обжалования.

Порядок обжалования судебных приказов

В жизни очень часто должники возражают против изданного судебного приказа о взыскании задолженности. Все же при рассмотрении заявления нет возможности приводить дополнительные доводы и представлять доказательства, поскольку рассмотрение подобного заявления происходит без непосредственного участия должника.

Для этого законодательством предусмотрен особый порядок для обжалования судебного приказа. Судья может отменить вынесенный приказ, если должник в установленные законодательством сроки представит свое возражение.

Даже если заявленное возражение не мотивировано, и позиция должника не подкреплена соответственными правовыми нормами, приказ должен быть упразднен. Одновременно с этим взыскатель имеет право снова обратиться с исковым заявлением в суд по указанным ранее требованиям.

Чтобы воспользоваться правом на обжалование, должнику следует в течение 10 дней с момента получения представленного документа передать в суд собственные возражения. Возражение принимается обязательно в письменной форме и в двух экземплярах. Если судебный приказ будет направлен уже по истечении положенного срока, тогда должнику следует предоставить в суд заявление с просьбой восстановить пропущенный срок с перечислением уважительных причин, из-за которых произошел пропуск.

Случается, что судьи отказывают в его отмене. Это, как правило, происходит из-за пропуска срока на обжалование без предоставления достаточных уважительных оснований. Отказ оформляется в виде судебного определения, которое тоже может быть обжаловано.

Есть ли шанс получить кредит, если имеется просроченная задолженность?

Кредитная история

Невыплаченные платежи, просрочки не проходят бесследно. Взяв кредит хотя бы раз в жизни, мы начинаем формировать свою кредитную историю – свой рейтинг как потребителя финансовых услуг. Если к выплате одного кредита относиться легкомысленно, допускать, чтобы возникала задолженность, то следующий можно просто не получить, так как банки не захотят рисковать своими средствами и доверять их столь неблагонадежному клиенту. А кредит может понадобиться в любое время – наличными и нет, на квартиру, машину, технику, мебель. Вариантов масса и получать отказы, если есть задолженность, очень неприятно. Рассмотрим, как формируется кредитный рейтинг потребителей и как взять кредит с просроченной задолженностью.

Ситуации в жизни бывают разными, никто не может быть абсолютно застрахован от внезапных трат или ухудшения материального положения. Внезапная смерть родственника и оплата похорон и других издержек, что легла на ваши плечи, рождение не одного ребенка, а двух, потеря работы, авария и дорогостоящий ремонт машины, внезапная болезнь или травма, кража – вариантов может быть очень много, но результат всегда один – бюджет трещит по швам и справиться с такой финансовой нагрузкой ему не под силу. Если такое случилось с вами, то не стоит впадать в панику или копить просрочки по платежам. Обязательно следует обратиться в банк, а не прятаться от его сотрудников. Во-первых, если вы не будете выходить на контакт и прекратите вносить средства, банк начислит пеню и штрафы за просрочку, то есть ваш долг увеличится, причем увеличиться он может многократно.

Во-вторых, по закону Российской Федерации все банковские учреждения обязаны подавать в Бюро кредитных историй информацию о заключенных договорах и об исполнении обязательств по ним. Такая информация предоставляется по согласию непосредственно заемщика, но на практике банки чаще всего просто вносят такой пункт в договор кредита. Отказ от подписания одного пункта чреват отказом в получении кредита, неважно, выдается он наличными или нет. Поэтому, скорее всего, свое согласие на передачу данных в бюро кредитных историй дали и вы. Если в течение 2-3 месяцев вы множите просрочки, отказываетесь от общения с сотрудниками банка и всячески игнорируете имеющийся кредит, то вас занесут в “черный список”, выйти из которого будет невозможно.

Реструктуризация долга

Статус злостного неплательщика может поставить крест на всех будущих возможностях взять кредит не только в этом банке, но и всех других финансовых учреждениях, которые пользуются единой базой данных. Поэтому выгоднее и для вас и для банка, если вы сами обратитесь к сотрудникам. К таким клиентам банк относится лояльно, особенно если им удастся доказать, что потеря платежеспособности является временной. Банк может предложить реструктуризацию долга, а именно:

• отсрочку по выплате кредита;
• отказ от неустоек и штрафов;
• снижение размера платежа на некоторый период;
• взять новый кредит с более выгодными условиями для погашения старого.

По статистике 25% объема всего кредитного портфеля банков является проблемными кредитами, поэтому каждое финансовое учреждение разработало собственные программы для проблемных клиентов, которые позволяют погасить существующий долг.

Банк в большей степени выиграет, если есть возможность погашения кредита должником, чем от судебных издержек, тяжбы и потерь времени. К тому же, Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает, что сумма неустоек, штрафов и пени должна быть соразмерно причиненному ущербу. На практике, при попытке банками взыскать чрезмерно большие суммы неустоек, пени и штрафов в суде с должников заканчиваются провалом, так как суд в этом случае часто становится на сторону должника и уменьшает суммы пени, штрафов и неустоек в несколько раз до реальных размеров.

Это не значит, что банк не будет подавать в суд. Но совместная работа вас и банковских служащих по ликвидации просрочек может помочь не только в погашении взятого кредита, но и в формировании более привлекательной кредитной истории, где вы не будете злостным неплательщиком и сможете оформить новый кредит, если понадобится. Какие еще есть варианты взять кредит при наличии просроченной задолженности? Давайте разбираться.

Другие варианты получения средств

Задолженность и просрочки бывают разными, поскольку каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке, то получение нового кредита зависит от характера и сроков вашей просрочки. Существенно повышают шансы получить новый займ надежные поручители или ликвидное имущество, даже при наличии просроченной задолженности. Маловероятно, если банк откажет и лицам с высоким подтвержденным уровнем дохода, имеющим небольшую задолженность, которая возникла из-за непредвиденных обстоятельств или уважительных причин. Например, человека отправили в срочную командировку за границу, внести платеж в срок он не успел. Если заемщик сможет обосновать и подтвердить документально достаточную уважительность причин, ему, скорее всего, не откажут в новом займе.

Стоит попытаться получить кредит в другом банке, некоторые финансовые учреждения более лояльны, чем другие. Еще один вариант – обратиться к кредитному брокеру. Это специалисты, которые помогают даже в самых тяжелых и сложных случаях. У них свои технологии, связи и методики, которые могут быть довольно дорогостоящими, но они значительно повышают шанс заемщика на успех. Кредитный брокер поможет правильно заполнить бумаги, посоветует, какие документы предоставить и как себя вести с сотрудниками банка. Выбирая кредитного брокера, ознакомьтесь с рекомендациями и отзывами на конкретного специалиста, гарантиями и т. д. Профессиональный брокер поможет не только оформить кредит в сложной ситуации, если есть задолженность, но и поможет разобраться в условиях кредитного договора, указав на возможные подводные камни.

Самая худшая ситуация – это попадание в “черный список” Центрального бюро кредитных историй. Такое возможно при полном невыполнении взятых на себя кредитных обязательств. Исправить подобное пятно на собственной кредитной истории невозможно, ссуду не рискнет выдать ни один российский банк, даже если за вас поручатся самые надежные поручители или вы предоставите самое ликвидное имущество. Поэтому допускать попадания в “черный список” Центрального бюро кредитных историй категорически не рекомендуется.

Как продать долг специализированной компании

В наши дни займы приобретают все большее распространение, позволяя гражданам улучшать свои жилищные и бытовые условия. Но часто бывает, что, взяв определенные денежные средства в кредит, гражданин по каким-либо причинам не может или не хочет их возвращать.

Решений этой проблемы может быть два – через суд добиваться возврата займа либо продать долг коллекторской компании, которая специализируется в этом вопросе.

По оценкам специалистов, второй вариант намного более результативен и поможет кредитору получить свои средства максимально легко и быстро.

За границей скупка задолженности уже давно является широко используемой практикой, отечественные же компании только недавно стали применять ее в реальности. Обоснованность таких действий определяется самим процессом взыскания долгов, который требует посещения многих кабинетов и безрезультатного общения с судебными приставами. Решение, выданное судебными органами, почти не гарантирует активной работы приставов, а значит, и возврата задолженности. Проходят годы, и возможность вернуть свои средства уменьшается в разы.

Оформляя договор цессии с коллекторской компанией, кредитор не только освобождает себя от необходимости заниматься процессом взыскания задолженности, но и приобретает целый ряд преимуществ, которые заключаются в следующем:

• в быстрой выплате денежных средств сразу же после заключения договора;
• в возможности использования полученных средств для развития предпринимательской и коммерческой деятельности, для погашения собственных финансовых обязательств;
• в устранении необходимости собственного ведения дел по погашению долга, встреч с должником и посещения судебных органов;
• в возможности улучшения балансовых показателей путем снижения налога на прибыль;
• в сокращении расходов на ведение процесса по взысканию задолженности, как с физических, так и с юридических лиц, отсутствие риска неполучения просроченных займов и кредитов.

Порядок передачи задолженности коллекторской компании

Приняв решение о продаже задолженности специализированной компании, кредитор должен осуществить следующие действия – обратиться в компанию и предоставить копию решения суда о взыскании задолженности с физических либо юридических лиц.

Рассмотрев документ, специалисты компании проводят важнейший и необходимый этап – оценку долга. Проводятся работы по рассмотрению перспективы получения задолженности, оцениваются активы и возможности должника. Данная работа позволяет составить самую оптимальную стратегию для успешного и быстрого возврата средств.

На основании проведенных мероприятий предлагаются условия выкупа задолженности, при этом кредитор получает все свои средства за вычетом дисконта, величина которого может разниться в зависимости от того, у юридических или физических лиц взыскивается задолженность.

Когда все пункты оговорены и согласованы, происходит заключение договора выкупа. Как правило, расчет по договору происходит не позднее 3 дней с момента определения у должника статуса физического лица. Если же должником является компания, производится дополнительная проверка, что также занимает определенное время.

Во всем остальном процесс продажи взыскиваемой задолженности проходит достаточно легко, так как он не требует государственной регистрации. Кроме того, сделка не заверяется нотариусом и, согласно Гражданскому Кодексу РФ, не требует согласия должника на ее проведение, будь он или физическое, или юридическое лицо.

Эффективный способ защиты бизнеса от разорения

На первый взгляд кредиты, а тем более с такими привлекательными условиями, как предлагаются сейчас большинством банков и других подобных организаций, иногда кажутся спасательным кругом. На самом же деле, долги – не что иное, как западня, так как существует множество подводных камней в тех самых супервыгодных предложениях. Поэтому попасть в затруднительную ситуацию, взяв кредит, довольно легко, а вот выбраться из нее намного сложнее. Зачастую случается так, что предприниматель, из-за нестабильного экономического положения в нашей стране или по какой-либо иной причине, вынужден нарушить одно или несколько обязательств, прописанных в договоре займа. И вот тут уже начинаются проблемы.

В таких ситуациях, как правило, кредитор начинает применять различные правовые и даже неправовые меры, которые направлены либо на немедленное погашение долга за счет имеющегося имущества заемщика, либо уплаты штрафа, а иной раз намеренно устраивают нелегкую жизнь должнику с помощью коллекторов. В любом случае, такое давление мешает дальнейшему развитию и ведению бизнеса в целом. Но это не означает, что защита от кредиторов невозможна. На самом деле, у должника, будь он индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, имеется эффективный и законный способ, с помощью которого можно выбраться из долговой “ямы” с минимальными потерями. Что для этого необходимо знать каждому бизнесмену или руководителю предприятия?

Законный метод борьбы с кредиторами

В первую очередь, если уже имеются какие-либо предпосылки к возникновению долговых проблем, то заемщику следует действовать решительно и быстро, ведь, после того как предприятие теряет свою неплатежеспособность, у руководителей есть лишь 30 дней на подачу заявления в Арбитражный суд. Конечно, в подобной ситуации лучше обратиться за помощью к специалистам, так как собственных знаний в этой сфере может оказаться недостаточно. Ведь организации, занимающиеся кредитованием, в своем штате имеют хорошо “подкованных” юристов с огромной практикой за “спиной”.

Поскольку на сегодняшний день защита от кредиторов может быть произведена с помощью банкротства (несостоятельность), которое является самым оптимальным выходом, когда предприниматель не способен погасить задолженность, то только профессионалы смогут тщательно проанализировать ситуацию и грамотно разработать план данной процедуры в соответствии с законодательством РФ, включающий не одно мероприятие. Для юридических лиц, имеющих долги по кредитам, само банкротство подразделяется на:

• наблюдение;
• конкурсное производство;
• оздоровление предприятия;
• принятие мирового соглашения между должником и кредитором;
• внешнее управление.

Участниками данной процедуры могут выступать как кредиторы, так и должники, а государственный представитель в ней играет роль арбитра, который, в зависимости от типа банкротства, может быть и временным, и внешним, и конкурсным. В любом случае такой управляющий назначается арбитражным судом.

Трудность заключается в том, что прибегнуть к банкротству могут не все предприниматели, так как для этого должны иметься особые признаки: неспособность погашения долга, отсутствие возможности оплачивать различные счета и другие не менее важные доводы. Причем, согласно законодательству, существует минимальная просрочка долга и минимальная сумма какого-либо долгового обязательства.

Какие имеются плюсы для должника в процедуре банкротства?

На время проведения процесса правовой защиты путем банкротства должник получает такие преимущества, как:

1. Приостановку прироста процентов, прописанных в договоре.
2. Все наложенные штрафы или другие санкции на этот момент теряют свою силу.
3. Приостанавливается решение суда о взыскании каких-либо денежных сумм с должника.
4. Кредитор не вправе начать процедуру неплатежеспособности в отношении заемщика.

Для того чтобы дело по банкротству было начато, сначала его инициатор должен обратиться с заявлением в суд.

В качестве него может выступать как сам заемщик, так и кредитор. При этом он должен предоставить суду все необходимые аргументы, которые должны быть обязательно обоснованы. В случае их признания, Арбитражным судом назначается управляющий. Его задача состоит в том, чтобы тщательно проанализировать ситуацию, реализовать оставшиеся активы предприятия и погасить долги перед кредиторами, одновременно восстановив его платежеспособность. Насколько эффективно и грамотно это будет сделано, зависит от способностей арбитра и специалистов, которые занимаются защитой должника.