Что делать с долгами по исполнительным листам

Чтобы понять процедуру продажи долгов по исполнительному листу, необходимо сначала понять сам смысл этого понятия.

Термин исполнительный лист означает вид документа, который выдается по решению суда в виде судебного акта, который подлежит исполнению. Это очень ответственное дело

Покупка и продажа задолженности

Продажа долгов – это такой вид сделки, когда один из кредиторов заменяется другим кредитором при определенных условиях договора.

Сама процедура носит характер гражданско-правовой сделки в виде дарения или договора купли-продажи. Сам процесс покупки долга либо переуступки кредиторских прав оговаривается договором цессии, поэтому за него при желании может браться отдельная плата, но он может быть и на безвозмездной основе, но это условие должно быть обязательно оговорено в отдельном пункте договора.

Прежде чем начать процесс покупки чужой задолженности, нужно провести серьезный и подробнейший анализ самой задолженности, будь то физическое лицо или предприятие (юридическое лицо) и провести оценку рисков. Только после выполнения этих процедур необходимо определиться с условиями выкупа самого долга.

Также можно рассмотреть процесс возврата предприятием задолженности методом переуступки кредиторских прав по исполнительному листу. Здесь необходимо провести подробный анализ структуры долга и заключить договор цессии.

Если с должником возникают проблемы по возврату средств, будь то физическое или юридическое лицо, существует альтернативный способ возврата средств с помощью передачи решения суда (исполнительный лист) и передачи всех прав по задолженности.

Выкуп по исполнительным листам

Если заимодателю срочно нужно вернуть собственные средства и по времени он не может ждать возвращения долга по исполнительному листу, он может продать кредиторские права любому агентству, занимающемуся выкупом договоров цессии. Эта процедура в настоящее время приобретает все большую популярность, особенно у тех, кто не обладает временем и терпением хождения по кабинетам судебных приставов. Так как приставы не очень рьяно относятся к работе по возвращению долгов коммерческих организаций или физических лиц, то вернуть долг, пусть даже и с соответствующим судебным решением, дело не из легких. Поэтому продажа долга является самым доступным и альтернативным способом возвращения, поскольку его продажа избавляет от всех проблем, которые возникают в процессе возврата.

Сам процесс покупки чьей-либо задолженности – это не просто банальное заключение договора цессии, так как перед этим необходимо провести анализ самого долга организации или физического лица. Если должником является юридическое лицо, то сначала необходимо проанализировать его дебиторскую задолженность и на основании этого произвести оценку рисков.

Анализ задолженности

Дебиторская задолженность – это требование организации по отношению к другим организациям, предприятиям или клиентам на возврат или получение денег за оказанные услуги, выполненные работы или поставку каких-либо товаров.

Для проведения анализа самой дебиторской задолженности необходимо разработать комплекс мер, которые помогут оценить финансовое положение предприятия. Необходимо провести полную проверку финансовой состоятельности предприятия. Но для понимания полного спектра финансового состояния предприятия необходимо также провести и анализ кредиторской задолженности. Кредиторская задолженность – это задолженность организации по отношению к другим предприятиям и юридическим лицам по платежам во внебюджетные фонды и бюджеты всех уровней. Также задолженность другим подрядчикам или поставщикам либо трудовому персоналу предприятия.

Нужно понимать, что продажа долга – это такой тип сделки, который влечет в дальнейшем образование другого лица в качестве кредитора. Т.е., обобщая вышесказанное, можно заключить, что это действие первого кредитора об отказе своих прав на средства должника и дальнейшей их передаче другому лицу, которое будет выступать в качестве кредитора.

Отношения юридического агентства и кредитора

Процесс взыскания долгов делится на 2 основных этапа: получить исполнительный лист и взыскать долг. Но на первом этапе необходимо знать либо изучить взаимоотношения кредитора и должника и убедиться в чистоте их намерений.

Каким бы профессиональным ни было бы агентство, оно все равно не может проверить полностью, правдивы ли требования, приобретаемые им к должнику. Потому что полной и достоверной информацией об обстоятельствах долговой истории владеют только должник и его кредитор. Кредитор и должник не заинтересованы в том, чтобы предоставить достоверную информацию по продаже финансовых обязательств юридическому агентству. И если долг не подкреплен решением по исполнительному листу, то его стоимость при дальнейшей оценке будет существенно снижаться. Т.к. отсутствие решения суда о возврате задолженности увеличивает риск ее невозврата. В этом случае агентство начнет предлагать услуги по ведению долгового дела в суде.

Всегда следует помнить, что юридические и коллекторские агентства не всегда имеют собственные средства на покупку чужих долгов. Поэтому они с большой осторожностью подходят к выкупу по сомнительным сделкам. Просто они будут пытаться получить с должника средства до его расчета с кредитором и уже этими средствами рассчитаться.