Бесплатная консультация юриста по телефону:

Взыскание долга при отсутствии имущества у заемщика

К сожалению, у каждого банка есть такие заемщики, которые не погашают свои долги вовремя или же совсем прекратили выплаты по ним. В результате чего возникает просроченная задолженность по кредитам. При том риски, связанные с невозвращением долгов, несут не только кредитные организации, но и другие юридические лица при осуществлении своей деятельности (например, риск неоплаты товаров покупателями или непредоставления сырья поставщиками), а иногда и физические лица (например, дали деньги в долг знакомым).

Взыскание долгов

В случае, если должник не возвращает деньги или другие ценности, кредиторы предпринимают различные меры для взыскания задолженности: устные и письменные уведомления, иски в суд и обращения на доходы и имущество должника.

Например, за счет пенсии, заработной платы, автомобиля, дачи, денежных средств на счетах в банках, квартиры, имущества юридического лица. Но если у должника нет имущества, то как вернуть деньги?

Долги юридического лица

У юридического лица почти всегда есть имущество, которым оно отвечает перед кредиторами в случае тяжелого материального положения или банкротства. То есть в этом случае они в какой-то мере защищены и могут получить свои денежные средства и другие ценности обратно. Имущество и активы, за счет которых можно погасить задолженность: нераспределенная прибыль, уставный и добавочный капитал, дебиторская задолженность, собственные здания и сооружения, денежные средства в кассе и на счетах в банках. Хотя у некоторых юридических лиц кроме уставного капитала ничего и нет. Сначала должнику предъявляют извещение с требованием оплатить задолженность. Если не помогает, то обращаются с иском в суд.

Долги юридического лицаНо ресурсов организации не всегда хватает на покрытие всех обязательств перед покупателями, подрядчиками, кредитными организациями. Платежи производятся в соответствии с очередностью, утвержденной действующим законодательством. Сначала выплаты на возмещение вреда здоровью, потом платежи по налогам и сборам в бюджеты всех уровней, далее — заработная плата работникам, и только потом следуют все остальные платежи прочим кредиторам. Обращение на личное имущество учредителей ООО и участников АО запрещено, даже если ценностей организации-должника не хватило на покрытие всех обязательств юридического лица.

Если должник — физическое лицо

Большинство долгов физических лиц возникает по кредитам банков, по оплате за жилищно-коммунальные услуги, перед бюджетом по налогам, сборам, штрафам. Взыскать задолженность с гражданина-должника намного сложнее, чем с юридического лица. У последнего в любом случае есть имущество (уставный капитал), а вот у первого может не быть во владении никакой собственности, а иногда и постоянного официального дохода.

Как правило, при выдаче кредита банки проверяют платежеспособность заемщика и его кредитную историю с целью определить, сможет ли он производить платежи по кредиту. При выдаче крупных ссуд обеспечением ее возвращения становится имущество гражданина: квартира, автомобиль, дача, ценные бумаги и др. Если кредит выдан под залог, то в случае прекращения выплат должник отвечает заложенным имуществом.

Решение о взыскании долгаНекоторые банки выдают ссуды без обеспечения, то есть без залогов, поручителей, гарантов, а другие — даже без справок с места работы о доходах физического лица, только по двум документам — по паспорту и по водительским правам. В таких случаях риск возникновения просроченной задолженности увеличивается, так как кредит не обеспечен, постоянного дохода и имущества у должника тоже может не быть.

В случае, если должник не спешит выполнять свои обязательства, игнорирует требования погасить долги, уклоняется от диалога, то кредитор вправе подать на него в суд, в результате чего долги могут быть возвращены за счет отчуждения части его доходов или реализации имущества.

Порядок обращения на имущество и доходы должника

Взыскатель долга предоставляет в суд вместе с иском документы, подтверждающие факт передачи денежных средств или других ценностей. Это могут быть договоры, акты приема-передачи, расписки, выписки из лицевых счетов и другие документы. Также можно предоставить копии письменных уведомлений с требованием оплатить долг. На основании представленных доказательств суд выносит решение взыскать задолженность за счет доходов и имущества должника и выписывает исполнительный лист, который передается в работу судебным приставам. Должник должен сам сообщить кредитору и суду обо всей имеющейся собственности, но далеко не все так поступают.

Доход должникаВ первую очередь судебный пристав обращается на доходы гражданина: зарплату, пенсию, стипендию. Если же должник не имеет постоянного официального дохода, то пристав разыскивает его имущество. Для этого он отправляет запросы в банки, Росреестр, налоговые органы, ГИБДД, депозитарии, чтобы установить наличие недвижимости, транспортных средств, срочных и текущих счетов в кредитных организациях, ценных бумаг в собственности физического лица.

При отсутствии доходов и крупного имущества остается еще одна слабая надежда — бытовая, аудио-, видео- техника, украшения из драгоценных металлов и камней и прочие ценности. Как правило, их стоимость не очень высока, но все же лучше, чем ничего. Судебные приставы направляются по месту проживания должника и описывают все, что находят в жилище: телевизоры, мобильные телефоны, компьютеры, ноутбуки и т.д.

При обнаружении какой-либо собственности судебный пристав полностью или частично арестовывает ее, то есть запрещает производить с ней любые действия: продавать, дарить, оставлять в залог и т.д. Имущество можно завещать, но при этом вместе с ним к наследникам перейдут и все долги. Если у должника ничего нет совсем, то шансы вернуть деньги приравниваются к нулю, исполнительный лист возвращается кредитору.

//1bankrot.ru/www.youtube.com/watch?v=cK-D4S3UdM4

Забыть и простить?

При возвращении исполнительного листа не следует прощать недобросовестному гражданину его долги. Если у должника нет имущества и постоянного дохода сейчас, то они могут появится в будущем. Гражданин может приобрести, получить собственность в дар или по наследству, устроиться на работу с «белой» заработной платой, выйти на пенсию и т.д.

В случае, если должник состоит в браке, то в соответствии с Гражданским кодексом РФ имущество супругов, приобретенное в браке, признается общей совместной собственностью, поэтому можно узнать о том, есть ли имущество у жены или мужа и обратиться на его часть.

Но не все имущество можно арестовать и продать в счет погашения долгов. К такой собственности относятся:

//1bankrot.ru/www.youtube.com/watch?v=4c6w7Le2uwE

Исполнительный лист можно предъявлять судебным приставам неограниченное количество раз. Должник все равно когда-нибудь попадется или же будет всю жизнь прятаться, не регистрировать на себя имущество, не сможет выехать за пределы РФ, устроиться на работу с официальной заработной платой и т.д. Задолженность также можно предъявлять и наследникам должника.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру:

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Свежие комментарии
    Top