Погашаем кредит правильно

Кредиты плотно вошли в жизнь российских граждан, и воспользоваться услугами кредитования зачастую бывает проще, чем погасить потом долги по ним. Возникает масса вопросов, связанных с задолженностью по кредитам, которые нуждаются в точных и правильных ответах, поскольку с банками шутки плохи. Как оплачивать платежи? В какой срок? Как узнать задолженность по кредиту? Последний вопрос иногда, несмотря на кажущуюся простоту, и обрастает всякими недоразумениями, которые нужно прояснить.

Ведь от того, насколько правильно вычислена задолженность по кредиту в банке, зависит финансовая репутация клиента.

Малейшая неточность чревата штрафом, пеней и другими финансовыми санкциями.

Как клиенту узнать свою задолженность по кредиту?

1. Задержка платежа. Способ, конечно, не самый лучший, но как вариант, в случае невозможности применения других, имеет право на жизнь. Поскольку в обязанность банка входит сопровождение кредитного дела клиента (обязанность уведомлять его о своевременной оплате кредита), то при наступлении задержки оплаты банк обязательно уведомляет об этом заемщика в телефонном режиме или письменно и сообщает сумму неоплаченного платежа, сумму штрафа и остаток задолженности. Если после оформления кредита менялась контактная информация заемщика (номер телефона или адрес), то ожидать связи с банком придется долго, а за это время долг может обрасти пеней и прочими санкциями. Об изменении данных следует информировать не только родных и близких, но и кредитора.
2. Посещение отделения кредитной организации. При себе нужно иметь документы, подтверждающие личность клиента и договор. У некоторых банков есть специальные работники, которые занимаются послепродажным обслуживанием, и в их обязанность входит сообщать сумму долга обратившемуся клиенту. Но часто любой сотрудник финансового учреждения имеет доступ к информации по кредиту клиента и уполномочен сообщать информацию о задолженности.
3. Звонок на горячую линию кредитной организации либо на обычный номер телефона банка. Номера телефонов финансового учреждения указаны в договоре, а если это карточный кредит, то прописаны и на пластике. Информация по задолженности может предоставляться в тоновом режиме при наборе на клавиатуре телефона определенных данных или же лично оператором call-центра. При звонке важно идентифицировать себя путем сообщения оператору личной информации о себе. Поскольку поддержка работает круглосуточно, воспользоваться данной услугой можно в любое удобное время.
4. Просмотр информации на сайте банка. Интернет существенно упростил процедуру послепродажного обслуживания и дает возможность получать информацию о задолженности, не выходя из дома. Для осуществления этого способа нужно пройти простую регистрацию на сайте банка, записать свой логин и пароль и при необходимости пользоваться этой услугой. Это можно сделать и в отделении. С помощью интернета можно просматривать любую информацию по всем своим счетам.
5. Расчет информации вручную. Листик, ручка, калькулятор и кредитный договор с дополнениями дают возможность грамотному в финансовых делах человеку самостоятельно сделать расчет задолженности по кредиту. Следует учесть, что точно высчитать задолженность может только банк, поэтому сумму, рассчитанную самостоятельно, все равно нужно потом проверить.
6. Посмотреть задолженность в банкомате или терминале (по кредитной карте). Оборудование покажет минусовый баланс или же сумму к погашению. Здесь важно знать, что в большинстве случаев проценты по кредитным картам насчитываются в начале месяца за предыдущий и поэтому, если информация была узнана на конец месяца и погашена в то же время, в начале следующего месяца необходимо еще раз посмотреть, возможно, есть небольшой «хвостик», который нужно погасить.
7. СМС-запрос. Очень удобная услуга. При отправке своих определенных данных на определенный номер, банк в ответном сообщении присылает сумму задолженности, которую необходимо погасить.

Все вышеуказанные способы применимы для потребительских и карточных кредитов. Проверка задолженности по кредитам, предметом которых является ипотека, и проверка кредитов с просроченной задолженностью осуществляется немного по-другому.

Как узнать задолженность по кредиту с залогом?

Ипотека вещь серьезная и относиться к ней нужно также. По своей сути – это залоговый кредит. Узнав остаток задолженности через интернет, по телефону горячей линии или лично у сотрудника банка. Погасив долг, клиент должен еще как минимум 2 раза обратиться в банк. Первый раз, чтобы удостовериться, что вся задолженность оплачена, не забыв о страховке, которая обязательно заключается при этом виде кредитования (обычно ее срок превышает срок погашения кредита на несколько месяцев). В условиях договора прописан момент закрытия страховки, но обращение за разъяснением лишним не будет. Второй раз – для вывода имущества из залога и получения документа о закрытии кредита.

Задолженность по просроченному кредиту

Имея просроченный кредит в банке, клиент должен в обязательном порядке проверить свою задолженность лично в отделении. Этому есть простое объяснение. Как известно, порядок погашения задолженности производится на указанные в договоре и в платежных документах счета, а для финансовых санкций у ряда банков есть отдельные счета, которые в договоре отмечены, но не прописаны. Работник банка в таком случае предоставляет эти реквизиты для погашения насчитанных просроченных процентов. Мерой предосторожности возникновения штрафов будет заблаговременное погашение ежемесячного платежа и контроль банка, который принял оплату и должен своевременно ее перечислить кредитору.

Проверка задолженности по кредиту, которого нет

Возможна ситуация, когда человек кредит не оформлял, а он у него есть. Мошенничество с кредитами – уже не редкость. В случае возникновения такой ситуации, человек не должен отмахиваться от нее и думать, что если он заем не оформлял, то и предпринимать ничего не нужно. Поскольку последствия в виде давления коллекторов и испорченной кредитной истории вряд ли кому-то станут полезными. Первое, что нужно сделать, – это обратиться в банк, предъявляющий претензии, и выяснить, каким образом был оформлен долг. Вторым шагом будет поход в милицию и написание заявления. Третье действие – проконтролировать, чтобы мошенника наказали.

Кредитование в России регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности», Положением ЦБР «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», а также рядом других законодательных актов.

Главным документом, который регулирует отношения заемщика и кредитора, является договор кредита. Кредитное соглашение является разновидностью договора займа и составляется в письменной форме. В нем прописываются все основные моменты сопровождения кредита, в том числе и моменты, связанные с погашением задолженности. Обязанности сторон, прописанные в договоре должны выполняться неукоснительно, а все изменения фиксироваться дополнительными соглашениями.

Точно и своевременно погашая задолженности по кредитам, клиент формирует положительную кредитную историю. Своевременная проверка состояние кредита спасает обе стороны от нервных потрясений и денежных потерь.