Взыскание денежных средств с заемщика при наличии расписки

Оформление займа, предоставленного одним физическим лицом другому физическому лицу

Сегодня ситуация, когда человеку срочно понадобились деньги, не вызывает ни у кого особенных сложностей: на рынке действует большое количество финансовых институтов, которые готовы предоставить денежные средства в качестве кредита или займа. Такая потребность может возникнуть у физического лица в случае, если ему необходимо приобрести в кредит бытовую технику, автомобиль или даже квартиру: во всех этих случаях он может легко найти выход из ситуации, обратившись в кредитный потребительский кооператив граждан, фонд микрофинансирования физических лиц или банковское учреждение.

Понятно, что, в зависимости от наличия собственных денежных средств и величины кредита, запрашиваемого гражданином, сложность процедуры предоставления денежных средств и количество документов, которые потребуется предоставить в финансовое учреждение, будут различаться, однако в целом все эти вопросы являются решаемыми.

Тем не менее некоторая часть людей сознательно избегает услуг подобных организаций даже в случае наличия потребности в получении денежных средств взаймы. Причины, которыми они руководствуются при принятии такого решения, могут быть различными: например, кто-то не желает платить проценты за пользование кредитными средствами, которые могут быть весьма существенными, кто-то не хочет собирать большое количество документов, требуемых банком для предоставления денежных средств, кто-то не уверен, что его финансовое положение позволит погасить кредит, а кто-то опасается, что не обладает достаточной финансовой дисциплиной для того, чтобы вовремя вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора.

В этом случае вопрос о том, как вернуть долг по расписке, через некоторое время может стать актуальным для такого заемщика.

Это связано с тем, что такие люди, столкнувшись с необходимостью получения срочного займа, чаще всего обращаются к родственникам, друзьям или знакомым с тем, чтобы попросить их одолжить денежные средства. При этом, обращаясь к ним с такой просьбой, лишь немногие принимают во внимание положения действующего законодательства, регулирующие финансовые отношения между физическими лицами.

Законодательное регулирование отношений между заемщиком и заимодавцем

Между тем, действующее законодательство предусматривает достаточно четкие требования к оформлению отношений между физическими лицами, основанных на предоставлении одним из них другому денежных средств в качестве займа. Так, статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что предоставление взаймы денежных средств подлежит оформлению договором. При этом указанный раздел данного нормативно-правового акта предусматривает два варианта оформления такого договора: в устной и письменной форме.

Необходимость использования той или иной формы договора обусловлена величиной суммы денежных средств, которая предоставляется в качестве займа. Так, статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случае, если указанная сумма превышает десятикратный размер действующей величины минимальной оплаты труда, такой договор подлежит обязательному заключению в письменной форме. Для расчета этой величины используется минимальный размер оплаты труда, установленный Федеральным законом от 19 июня 2000 года № 82-ФЗ “О минимальном размере оплаты труда” для определения величины штрафов, пособий и других подобных платежей.

Таким образом, в случае если сумма денежных средств, предоставленных одним физическим лицом другому в качестве займа, превышает 1 тысячу рублей, такой заем должен быть подтвержден письменным договором. Если же сумма займа не превышает указанной величины, действующее законодательство допускает заключение договора между физическими лицами в устной форме.

Предоставление заемщиком расписки в получении денежных средств

Важным дополнением к законодательно установленной процедуре предоставления займа одним физическим лицом другому является положение, содержащееся в пункте 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, который гласит, что заимодавец по соглашению с заемщиком вправе потребовать у последнего предоставления расписки, подтверждающей факт получения им денежных средств в качестве займа.

Этот документ может быть весьма полезным, если в отношении процедуры возврата предоставленной в качестве займа суммы стороны столкнутся с разногласиями. В этом случае, особенно при необходимости обращения в судебный орган для организации разбирательства по делу, расписка может оказаться значимым документом, подтверждающим права заимодавца на взыскание с должника денежной суммы.

Для обеспечения большей степени защиты прав и интересов заимодавца в расписке следует указать максимальный объем данных, характеризующих условия передачи и порядок возврата денежных средств. В частности, кроме личных данных заимодавца, заемщика и суммы денежных средств, переданных последнему в качестве займа, полезно прописать в документе сроки возврата денег.

Кроме того, здесь может быть указана величина процентов за пользование чужими денежными средствами. Действующее законодательство допускает возможность привлечения свидетелей для подтверждения факта передачи денежных средств, которые, в случае их наличия, должны указать свои личные данные и поставить подпись на расписке.

Наилучшим с точки зрения обеспечения прав заимодавца способом составления расписки является ее собственноручное написание заемщиком. Тем не менее, если это по каким-либо причинам невозможно или заемщик отказывается это сделать, для того чтобы расписка была легитимной, достаточно будет наличия собственноручной подписи заемщика на ней. Такие требования установлены в рамках сложившейся практики для того, чтобы в случае возникновения сомнений в подлинности этого документа специализированный орган мог провести почерковедческую экспертизу и установить личность автора расписки.

Процедура досудебного урегулирования конфликта

Таким образом, если заемщик станет уклоняться от того, чтобы вернуть долг, либо будет выполнять свои обязательства не полностью, заимодавец вправе защитить свои законные права и интересы, попытавшись взыскать с него причитающуюся к уплате денежную сумму.

При этом следует иметь в виду, что в рамках сложившейся практики, прежде чем обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств, следует предпринять определенные шаги в рамках досудебного урегулирования конфликта.

В частности, в качестве такой попытки может быть расценено направление письменной претензии к должнику с требованием о возврате долга. При этом направление данной претензии особенно важно в процессе взыскания долга, если в расписке, составленной заемщиком, не указана конкретная дата возврата долга. В этом случае такую дату следует указать в направленной ему претензии, и она будет считаться точкой отсчета для исчисления срока, в течение которого заемщик не выполняет свои обязательства.

Процедура подачи искового заявления о взыскании денежных средств с заемщика

После совершения всех необходимых действий, составляющих сущность процедуры досудебного урегулирования конфликта между заемщиком и заимодавцем, последний вправе обратиться в судебный орган с исковым заявлением о взыскании денежных средств с заемщика с целью защиты своих законных прав и интересов. В этом случае расписка станет весомым аргументом для вынесения судебного решения в его пользу.

Вместе с тем следует понимать, что расписка и другие документы, предоставляемые в судебный орган в качестве доказательства правомочности претензий заявителя, например, письменный договор займа, подписанный заимодавцем и заемщиком, являются лишь частью необходимого пакета документов, основу которого должно составлять правильно оформленное исковое заявление.

При его составлении необходимо указать всю основную информацию, характеризующую предоставление займа истцом ответчику, и все существенные обстоятельства этого дела, включая оговоренные условия договора, характер невыполнения обязательств ответчиком и другие.

Кроме того, при оформлении искового заявления важно принимать во внимание положения статьи 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которая устанавливает, что исковое заявление должно содержать точную величину суммы, подлежащей взысканию, а также алгоритм расчета этой суммы с учетом всех дополнительных условий договора. Например, если первоначальный договор, заключенный между заимодавцем и заемщиком, подразумевал наложение на последнего штрафов или пеней в случае неисполнения им условий соглашения, сумма указанных штрафов и пеней может быть включена в общую сумму денежных средств, обозначенную в исковом заявлении в качестве подлежащей взысканию с заемщика.

Кроме того, следует помнить, что в пакет документов, предоставляемый в судебный орган при подаче искового заявления о взыскании денежных средств с заемщика, необходимо включить квитанцию об оплате государственной пошлины за рассмотрение дела в судебной инстанции. В частности, в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, величина указанной пошлины рассчитывается в зависимости от суммы искового заявления:

• если сумма денежных средств, причитающихся к взысканию, не превышает 20 тысяч рублей, размер государственной пошлины составит 4% от суммы иска. При этом величина пошлины не может составлять менее 400 рублей;
• если сумма взыскиваемых средств находится в пределах от 20 001 рубля до 100 000 рублей, величина пошлины будет рассчитана как 800 рублей, к которым следует прибавить 3% от суммы денежных средств, превышающей 20 тысяч рублей;
• если сумма взыскиваемых средств находится в пределах от 100 001 рубля до 200 000 рублей, величина пошлины будет рассчитана как 3200 рублей, к которым следует прибавить 2% от суммы денежных средств, превышающей 100 тысяч рублей;
• если сумма взыскиваемых средств находится в пределах от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей, величина пошлины будет рассчитана как 5000 рублей, к которым следует прибавить 1% от суммы денежных средств, превышающей 200 тысяч рублей;
• если величина иска превышает 1 миллион рублей, пошлина рассчитывается как 13 200 рублей, к которым прибавляются 0,5% от суммы денежных средств свыше 1 миллиона рублей. При этом, как устанавливает указанный раздел данного нормативно-правового акта, общая сумма денежных средств, подлежащих уплате в качестве государственной пошлины, в этом случае не должна превышать 60 тысяч рублей.

Рассмотрение искового заявления о взыскании денежных средств с заемщика в судебном порядке

Основная задача истца на этом этапе – правильное составление искового заявления в соответствии с требованиями действующего законодательства и предоставление в судебный орган всех необходимых документов, подтверждающих правомочность его претензий к должнику.

Если все перечисленные действия были выполнены им верно, судебный орган в положенный законодательством срок осуществит рассмотрение предоставленных документов и вынесет решение о начале судебного производства, в ходе которого будут заслушаны позиции истца и ответчика и вынесено судебное решение.

Впрочем, следует принимать во внимание, что само по себе судебное решение, вынесенное в пользу истца, еще не означает, что он сразу же получит денежные средства, причитающиеся к взысканию с должника. Не исключено, что должник, который уклонялся от выполнения своих обязательств в процессе досудебного урегулирования конфликта, не выполнит их и после окончания судебного заседания. В такой ситуации заимодавцу придется пройти еще один этап процедуры осуществления взыскания – обращение в Федеральную службу судебных приставов.

Обратившись в это ведомство, заимодавец должен предоставить копию исполнительного листа, подтверждающего вынесение судебного решения в его пользу, и заявление о возбуждении исполнительного производства с целью взыскания необходимой суммы денежных средств с ответчика. Получив эти документы, судебный пристав осуществит возбуждение исполнительного производства и, руководствуясь положениями действующего законодательства, взыщет необходимые средства с заемщика.