Продажа долгов коллекторам – эффективный метод воздействия на неплательщиков
Впервые коллекторы упоминаются еще в 17 веке. Так назывался английский чиновник, собирающий налоги с населения. В России понятия «коллектор» и «коллекторское агентство» стали известны лишь несколько лет назад. Первые фирмы по сбору долгов появились в период интенсивного развития банковского кредитования. Выдавая кредитные средства всем желающим, без какой-либо особой проверки платежеспособности, банки вскоре столкнулись с проблемой массового невозврата долгов.
Заниматься возвратом кредитных средств банковские служащие не были готовы, поскольку эффективная работа с проблемными должниками требовала навыков не только экономических и юридических, но и психологических. Именно тогда, в ответ на остро возникшую потребность финансового рынка, появились фирмы, предлагающие помощь в решении проблемы возврата долгов.
Основные способы взаимодействия кредиторов с коллекторами
Услугами долговых посредников пользуются в основном финансовые организации. Первые коллекторские агентства создавались при банках и работали над возвратом только их задолженностей. Сегодня это самостоятельные субъекты предпринимательской деятельности, взаимодействие которых с банками осуществляется путем заключения договора аутсорсинга или уступки долга.
В первом варианте сотрудничества коллекторское агентство выступает в роли агента кредитора и действует от его имени. Аутсорсинг предполагает работу по сбору долгов без условия купить задолженность, что значительно минимизирует риски посредника, который в этом случае получает вознаграждение в виде процента от суммы возвращенной задолженности. Иными словами, взыскал – получил вознаграждение, не взыскал – ничего не потерял.
Во втором случае агентство покупает права на просроченную задолженность и действует от своего имени. Кредитору при этом выплачивается не вся сумма приобретенного у него долга, а за вычетом некоторой его части, которую посредник изначально закладывает в статьи бюджета для поддержания своей рентабельности. В таком виде работы долговые посредники рискуют больше, но доходы в случае успешности дела получают значительно выше. Тем не менее, прежде чем купить долговые обязательства, коллекторское агентство рассчитывает все плюсы и минусы.
Каким способом взаимодействовать с агентством по сбору долгов – заключить договор на оказание услуг по возврату долга за определенное вознаграждение или продать задолженность по сниженной цене, – решать кредитору. В обоих случаях такая профессиональная помощь сэкономит время и ресурсы заказчика.
Методы работы долговых посредников и их законодательное урегулирование
Профессия коллектора предполагает обладание знаниями и навыками экономиста, юриста, психолога. Основная его задача состоит в том, чтобы грамотно донести до сознания должника информацию о задолженности, доходчиво разъяснить последствия неоплаты, согласовать варианты решения проблемы и способствовать погашению долга в максимально короткие сроки. В работе долговых посредников можно выделить несколько методов работы, в зависимости от которых они оказывают полный спектр услуг по взысканию или ограничиваются каким-то одним видом оказания помощи.
Первый метод работы – это процедура так называемого щадящего взыскания (soft-collection). Коллектор взаимодействует с должником дистанционно, путем телефонных переговоров и почтовой переписки в виде предупредительных писем. Второй вариант действий (hard-collection) подразумевает уже прямой контакт с неплательщиком в его доме, на работе или в офисе коллекторского агентства, а также личное общение с его родственниками и коллегами. И третий способ (legal-collection) – это подача иска в суд, представление интересов кредитора при рассмотрении дела, возбуждение исполнительного производства и непосредственное сотрудничество с судебными исполнителями.
Посреднические услуги в сфере взыскания долгов сегодня довольно востребованы и являются одним из эффективных методов воздействия на недобросовестных плательщиков.
Покупка долгов коллекторами путем заключения договора их переуступки признается большинством участников кредитного рынка практически единственным способом быстрого возврата заемных средств. Поэтому многие финансовые организации, столкнувшись с проблемой неуплаты долга, оперативно обращаются к профессионалам, коллекторам.
В отношении данного направления деятельности до сих пор отсутствует специализированное законотворчество. Применяемые к указанным отношениям нормы разобщены по различным нормативно-правовым актам, а отдельные нюансы не урегулированы вовсе. Но некоторые шаги в исправлении этой ситуации уже предприняты: разработан проект закона о коллекторской деятельности, который и станет в будущем опорой для цивилизованной работы в данной сфере.
