Как вернуть долг, если неплательщик – физическое лицо?

Мало кто хотя бы раз в жизни не откликался на просьбу дать денег в долг. И, как правило, средства эти возвращались в оговоренный срок и в полном объеме. Но что делать, если человек, которому вы поверили, и не думает о возврате взятой на время суммы? Увы, с этой проблемой приходится сталкиваться многим, как частным гражданам, так и организациям. Банкам и ссудным кассам тоже постоянно приходится производить возврат долгов с физических лиц, для которых злостная неуплата кредита уже вошла в привычку.

Неплательщики бывают состоятельными и несостоятельными, то есть не имеющими средств, чтобы погасить задолженность.

Это так называемая объективная сторона вопроса. Субъективная же составляющая заключается в том, что одни хотят вернуть средства, но не всегда могут это сделать, а другие упорствуют в своем решении их не возвращать, независимо от финансового положения. Сложнее всего иметь дело с теми, кто, наделав долгов, не только не в состоянии с ними рассчитаться, но и не прилагает к этому никаких усилий.

На кого можно воздействовать посредством судебного иска?

Рассмотрим первую категорию физ лиц. В нее входят вполне платежеспособные граждане, которые мотивируют свое поведение весьма разнообразными причинами. Это могут быть и ссылки на мнимое банкротство, и болезнь близких, и масса иных обстоятельств, рассчитанных на жалость кредитора. Испробовав все средства и поняв, что возврат средств неизбежен, одни перестают отвечать на телефонные звонки и всячески пытаются затеряться, другие идут на такие меры, как попытка признать недействительной собственную долговую расписку.

Наиболее эффективным способом отстаивания прав кредитора в такой ситуации является обращение в судебную инстанцию. Хотя, если должник прибегает к различным уловкам, без помощи квалифицированного юриста не обойтись. При положительном решении суда кредитор получит возмещение всей суммы. Ему также будет произведен возврат средств, потраченных на оплату услуг адвоката, равно как и судебные издержки. Сам же процесс займет от одного до трех месяцев.

Что касается другой категории, неплатежеспособных физических лиц, то без официального разбирательства здесь обойтись еще труднее. Ведь только суд может ограничить их права в пользовании имуществом, которое, после продажи с аукциона, поможет вернуть долги, полностью или частично. Но проведение такого аукциона может состояться только после признания судом неплатежеспособности (банкротства) должника. Это может занять от 2 до 6 месяцев. Помощь юриста заключается в подготовке необходимой документации, представительстве на заседаниях суда, контроле выполнения принятого решения. Он же организует распродажу имущества на аукционе с максимальной эффективностью.

Наиболее трудным представляется возврат долгов с физических лиц третьей категории. Граждане, не желающие платить, но в то же время не имеющие собственности, подлежащей принудительной реализации, на первый взгляд могут показаться неуязвимыми для кредиторов. Но квалифицированный юрист и для них найдет эффективный способ воздействия – уголовно-правовой. Самым сложным в нем является сбор и предоставление в суд неоспоримых доказательств умышленных действий, которые могут квалифицироваться как мошенничество, злоупотребление доверием или другое правонарушение, по которому уже можно возбуждать уголовное дело.

Как обойтись без судебного разбирательства?

Если кредитором является банк или другое юридическое лицо, оно нередко прибегает к услугам коллекторов. Те же, в свою очередь, вносят в жизнь неплательщика определенный дискомфорт навязчивыми телефонными звонками, вывешиванием у подъезда позорящей их информации и тому подобными методами психологического давления. Если должник скрывается от уплаты долгов, его розыском занимаются правоохранительные органы. За помощью также можно обратиться в частное детективное агентство.

В настоящее время многие банки используют в своей работе сайт Федеральной службы судебных приставов. Там публикуется и регулярно обновляется общедоступный раздел базы данных этой службы. Задав установочные данные человека, который обратился за получением кредита, можно выяснить, не является ли он должником государства, а также юридических или физических лиц. Иными словами, благонадежен ли получатель и можно ли давать ему в долг денежные средства. Доступ к данным сведениям имеют все заинтересованные граждане.

Известно, что по закону к должнику могут применяться такие санкции, как постановление об ограничении передвижения, которое выносится судебным приставом. Независимо от того, идет ли речь о возврате кредита, уплате налогов или алиментов, погашении задолженности за коммунальные услуги, сведения о неплательщике передаются в Пограничную службу. Должник не сможет ни уехать за границу, ни получить загранпаспорт до той поры, пока полностью не рассчитается с долгами. Это правило действует при сумме задолженности свыше 10 000 рублей.

Таким образом, сайт судебных приставов является еще одним достаточно действенным средством борьбы с неплательщиками. Публикация сведений в виде списка запрещена законом, однако возможность проверки отдельных лиц по установочным данным позволяет выявлять должников и временно ограничивать их возможности при выезде за рубеж. Для устранения ограничений, даже при полном погашении, может потребоваться до 30 суток.